ファイナンシャルプランナーに相談は恥ずかしい？必要性やデメリットも徹底解説！

皆さんこんにちは 

※以降はファイナンシャルプランナーをFPと表現する場合もあります。

ＦＰ相談が恥ずかしいと感じる人は多いのか？

初めの1歩を踏み出すのは、誰だって勇気がいることです。勇気を出して相談するために、まずはなぜ恥ずかしいと感じるのか、その理由を３つ挙げていきます。

ＦＰ相談が恥ずかしいと感じる理由３つ

ファイナンシャルプランナーに相談することが「恥ずかしい」と感じる理由はだいたい以下の3つが当てはまるのではないでしょうか？

プライバシーを知られてしまうから

お金についてのプライバシーをFPに相談するのが恥ずかしいと思う人は多いと思います。年収、家のローン、借入、毎月の支出、保険など。しかし、全てのお金に関することをFPに話さないと、「具体的なアドバイス」はもらえません。

知識不足で恥ずかしい

お金に関する知識（マネーリテラシー）について「よく分からない」という人も多いのではないでしょうか。このことがFP相談へのネックになっているとも考えられます。

自分の知識の無さを知られてしまうのが恥ずかしいということですね。

初対面で緊張するから

対面で人とお話しをすることが苦手な人もいますよね。

オンライン相談だと自宅でリラックスしながら相談できて忘れ物（資料）の心配もありません。

ＦＰ相談が恥ずかしい人がやるべきこと３つ

ファイナンシャルプランナーに相談するのが恥ずかしい人が「やっておくべきことを3つ」解説します。

それでは順番に見ていきましょう。

家計や住宅ローンなどの情報をまとめておく

ファイナンシャルプランナーに相談する前に、自身の家計状況や将来のライフプランについてまとめておくと、相談をよりスムーズに進めることができます。

手書きでも良いですが、エクセルなどに入力すると、印刷したり、そのまま「データで送る」ことができますので非常に便利です。

質問をリストアップしておく

質問をリストアップしておけば以下のようなメリットがあります。

• 質問を覚えておかなくて良い
• 事前に質問を考えておける
• スムーズに質問できる

初めての相談で緊張もするでしょうから、「リストアップ」は絶対にやっておきたいですね。

「対面とオンライン」自分に合う方法で相談する

ファイナンシャルプランナーへ相談する方法は大きく分けて2つあります。「対面」か「オンライン」のどちらかです。

対面相談は、FPとの信頼関係を築き、複雑な内容や微妙なニュアンスを伝え、安心感を得られるというメリットがあります。

• 信頼関係を築きやすい
• 複雑な内容や微妙なニュアンスを伝えやすい
• 安心感を得られる

オンライン相談は、時間や場所の制約を受けず、相談内容を記録しやすく、初心者でも相談しやすいというメリットがあります。

• 時間や場所の制約を受けない
• 相談内容を記録しやすい
• 初心者でも相談しやすい

次は、ファイナンシャルプランナーに相談することに意味があるのか？の疑問について解説します。

ＦＰ相談は意味ない？

ＦＰに相談して良かった、また利用したい人は６割

出典：PRTIMES

なんと！半分以上のおよそ6割の人が「FPをまた利用したい」と言っています。

次は、FPに相談する「メリット」「デメリット」についてみていきましょう。

ＦＰに相談するメリット・デメリット

ＦＰに相談するメリット３つ

FP相談のメリットは主に以下の3つ

順番に解説していきます。

自分で調べるより楽

自分1人で全て解決しようと思うととても大変な作業になります。その点FPに相談することで時間短縮ができます。

FPはお金のプロ！とことん利用するのが賢いやり方ですよ。

再現性のある方法で具体的に提案をしてくれる

FPは、単に漠然としたアドバイスをするのではなく、具体的な行動指針を示してくれます。

• 個々の状況に合わせた提案
• 客観的な視点に基づいた提案
• 具体的な数字を用いた提案
• 実行可能な方法を提案
• 定期的なフォローアップ

FPの提案は、単なる机上の空論ではなく、実際に実行に移せる具体的な方法論に基づいています。専門知識と経験に基づいたアドバイスとサポートを受けることで、着実に目標達成へと導いてくれます。

サポートをしてくれて心強い

FPはとても頼りになる存在です。家族や友達に相談してもここまでサポートはしてくれないでしょう。

• 常に最新情報を入手
• トラブル発生時のサポート
• 孤独なマネープラン作成から解放

など

FPは、単にアドバイスをするだけでなく、様々な面でサポートしてくれる心強い存在です。FPのサポートを受けることで、マネープラン作成や資産運用をより安心して、効率的に進めることができます。

次は、FPに相談するデメリットについて見ていきましょう。

ＦＰに相談するデメリット3つ

FP相談のデメリットは主に以下の3つ

順番に解説していきます。

FPとの相性が合わない場合がある

人には相性がありますのでどうしても「合わないFP」に当たってしまう場合もありますが、対処法がありますので安心してください。

FPと相性が合わない時の対処法

• 別のFPに相談してみる
• 相談内容を明確にする
• 具体的な要望を伝える
• 積極的に質問する

など

FPは1人ではありませんので「合わない」と思ったら別のFPに相談するのはアリです。ただ、合わない可能性として相談内容が明確に伝わっていないことも考えられます。

積極的に質問をしてみることであなたの考えが伝わりしっくりくることもありますが、どうしても相性が合わないと感じたら、無理に続ける必要はありません。

最終的な判断は自分で行う必要がある

FPはサポートしてくれるけど「最終的に判断をするのは自分自身」

FP相談には多くのメリットがありますが、最終的な判断は自分で行う必要があるというデメリットも存在します。

これは、FPが顧客の代理人ではなく、あくまでもアドバイザーであるためです。FPは、専門知識に基づいて客観的なアドバイスを提供しますが、最終的な意思決定はあなた自身に委ねられています。

FPのアドバイスに従って行動したとしても、その結果に対する責任はあなた自身が負うことになります。投資や金融商品に関する判断は、最終的には自己責任であることを理解しておくことが重要です。

自分で考える力が弱くなる

FP相談は、ファイナンスに関する専門知識と経験を持つFPからアドバイスを受けられるという大きなメリットがあります。しかし、FP相談に頼りすぎると、自分で考える力が弱くなるというデメリットも存在します。

FPはとても心強い存在ですが、自分自身でもできるだけファイナンスに関する知識や経験を身につけ、自分で判断する能力を養うことも大切です。

相談しやすいＦＰ無料相談窓口8選

以前から主流の「対面での相談」も良いですが、お手軽な「オンライン相談」を取り入れているFPもあります。

おすすめは業界最大手の「【マネードクター】 」です。最短で翌日に相談もできますし、安心感もあります。オンライン、カフェ、自宅など好きな場所で相談できますよ。

サービス名	特徴	所属プランナー	相談内容	無料ライフプラン作成	対面	オンライン相談	申込み特典	公式ページ	評価
【マネプロ】	何度でも相談無料	提携金融機関は50社以上	保険・資産運用など				giftee Box1,500円分	【マネプロ】
【マネードクター】	業界最大手、最短で翌日相談	2,300名	家計・資産運用・保険など				味噌・ジュース・タオルなど	【マネードクター】
保険チョイス	日本全国47都道府県で相談できる	2,000名	保険に特化					保険チョイス
保険チャンネル	プロフィールから指名できる	2,000名以上	家計・保険など			指名可	ハーゲンダッツ351円を3個	保険チャンネル
保険アドバイザー	生命保険に強い	2,000名以上	家計・保険など				ドリンクチケット1,500分	保険アドバイザー
オンラインFP	月額制の「質問し放題」がある	代表者はメガ損保出身のFPで元マネーサイト相談員	資産運用と生命保険に特化					オンラインFP
保険マンモス	累計お申込み数350,000件突破！創業17年！安心の「老舗」	3,500名	教育費・住宅資金・老後資金の準備方法など				ハンバーグや 生チョコレート	保険マンモス
保険見直しラボ	全国約60拠点と訪問型保険代理店では最大級！	業界歴平均12.1年の ベテラン	保険に特化 ※損害保険のみのご相談は不可				お米や、熟成牛タンなど	保険見直しラボ

良いFPに巡り会えたらそのまま相談を続ければ良いですし、合わなければ別のFPを見つければ良いので気軽に申し込めます。

ＦＰに相談することで「この先恥ずかしい思いをしない」

ファイナンシャルプランナーに相談することが恥ずかしいと思っている人はたくさんいると思いますが結論は、

1歩踏み出せば、この先の長い人生お金に困らず恥ずかしい思いをせずに生きていけます！

FPは今まで何十人と相談を受けています。

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