【40代】貯金なしでも今から老後資金2,000万円を作る方法！独身でも大丈夫、シミュレーションもあり

皆さん、こんにちは 

最近こんな悩みをよく聞きます。

• 40代になっても貯金がない
• 独身だし老後が不安
• 資産を増やしたいけど、どうしていいのかわからない

老後（定年後）に必要な金額は2,000万円と言われています。

実はその悩みを解決する方法があります！

この記事で分かること

• 無駄な支出をなくす方法
• お金を増やす方法
• お金を稼ぐ方法
• 意味のある節約・意味のない節約

40代の貯蓄ゼロの割合は約3割

40代は、貯蓄（貯金）をどのくらい持っているのでしょうか。

40代の平均貯蓄額

40代の平均貯蓄額は金融広報中央委員会の調査によると、

• 単身世帯の場合、平均貯蓄額は約300万円
• 夫婦世帯の場合、平均貯蓄額は約406万円

思ったより多かったですか？それとも少なかったですか？

40代の貯蓄ゼロの割合は約3割

40代で貯蓄が全くない人の割合は、調査によって多少異なりますが、約3割と言われています。

• 金融広報中央委員会の調査によると、40代の単身世帯で金融資産を持っていない人の割合は35.5%
• 総務省統計局の調査によると、40代の夫婦世帯で金融資産を持っていない人の割合は13.5%

つまり、40代の約3人に1人は、全く貯蓄がないことになります。

40代から老後資金を作るには固定費の見直しが大事

40代から老後資金を作るには固定費の見直しが大事になります。

貯蓄（貯金）が出来ない大きな理由のひとつは無駄な固定費です。

家計における「保険料の割合」が結構大きい

実は、家計を圧迫しているのは「保険料」と言っても過言ではありません。今すぐにでも保険料を確認することをおすすめします。

日本には、国民健康保険や健康保険といった公的医療保険制度があり、医療費の大部分がカバーされます。高額療養費制度を利用すれば、自己負担額はさらに軽減されます。

自分の状況をよく考えて、必要かどうかを判断しましょう。

保険料の見直しで月に数万円を貯蓄（貯金）に回せる可能性がありますよ。

「自分ではわからない」「判断できない」という場合は１度ファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。

 FPファイナンシャルプランナーは「国家資格」でお金に関するプロのこと

何度でも無料で相談できる、リクルートが運営する「保険チャンネル」がおすすめです

• 保険の見直し
• 家計の相談
• 老後資金の相談
• 教育費・子育て費用の相談

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スマホの契約代金の見直し

スマホの契約代金（月額料金）もかなり家計を圧迫しているのではないでしょうか？特にこだわりがないのであれば、月額料金は安い方がいいに決まっています。

キャリアやプランの見直しをするだけで、毎月数千円のゆとりが生まれる可能性があります。

例えば月3,000円安くなるとしたら1年で36,000円も貯金できる！

NTT回線を利用している「センターモバイル」ならキャンペーン中でさらにお得です。

20G＋5分かけ放題で通常料金3,178円が2,970円（748円お得）

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電気代の見直し

電気代も毎月ずっと払っていくものなので、安い方がいいですよね。特にコロナ禍から電気代が急激に上がって「払っていけない」と嘆いている人をニュースで見たりしました。

電気代も見直せば今より安く抑えることができる可能性があります。

さまざまな電力会社が競争をしてくれるおかげで、私たちはその恩恵を受けることができます。割引サービスやキャンペーンなどを利用したり、比較サイトであなたに合ったプランを見つけることができます。

その中で人気があるのが「リミックスでんき」

なんと、基本料金が０円、支払いは使った分の電気代のみ。一般的には2,000円～3,000円程度の基本料金がかかりますのでこれだけでも節約になります。電気の切り替えにかかる費用は0円。工事費用などもかかりません。解約手数料も0円（低圧に限る）。

公式ページ【リミックスでんき】

家賃も見直してみる

実は家賃も見直しの対象になります。

毎月10万円かかるのと7万円かかるのとでは3万円も差があります。これが毎月毎年と重なってくるととても大きな出費になってきます。

今の家賃のために、何かを犠牲にしているなら見直してみましょう。忙しくて物件を探す時間がないという方は「イエプラ」がおすすめです。対象エリアは限られますが、来店不要で深夜0時までお部屋を探してくれます。

希望条件等を入力し、後は待っているだけで担当コンシェルジュがぴったりなお部屋を紹介。

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40代から貯蓄を増やす方法

ここでは40代から貯蓄を増やす方法を解説していきます。

早めに新NISAで投資を始める

2024年からより良く改良された新NISA。これを使わない手はありません。

結論から言いますと投資をやらない人は損をします。

通常、投資の利益には約20％の税金が掛かりますが、NISA制度では税金が一切掛からない

これがNISAの最大のメリットです。これを利用して将来の老後資金を作っていきます。お金に働いてもらいましょう。

例えば

• 毎月5万円を優良インデックスファンドに積み立てると20年後に2,000万円の資産を達成することが高い確率で見通せています。

私は実際に新NISAで全世界株式・S&P500などいくつかインデックスファンドを保有しています。優良の銘柄を「長期」「積立」「分散」で運用する。この3つが守られれば、10年後、20年後には資産は増えている可能性が極めて高いです。

下のグラフは毎月5万円を20年間積み立てた場合のシミュレーションです。三井住友アセットマネジメントから実際に試せます。

元本が1200万円に対し予想総資産額は2,000万円を超えています。年利5％で計算していますがこれは決して高い数字ではなく、堅実的な数字です。

三井住友アセットマネジメントよりココが作成

新NISAって何？という方は「新NISA対応」の投資が学べる動画を今だけ無料で視聴することが出来ますのでぜひご覧になってください。私も視聴しましたが、特に投資初心者に最適な内容でした。さらに特典までもらえるのでぜひゲットしてみてくださいね。動画は2倍速でもOKです。

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今なら数万円相当の特典をプレゼント！

副業を始める

新NISAでお金に働いてもらい、ここではお金を稼ぎましょう。すでに働いてますという方もたくさんいると思いますが、プラスで副業を始めるという手があります。いくつかご紹介しますので自分にも出来そうだなと思ったらぜひ、積極的に始めてみてくださいね。

40代からでも何も遅くはありません。

アンケートモニター

アンケートモニターは、その名の通りアンケートの回答などをしていくことで稼ぐことが出来ます。登録は基本無料ですので、気楽に始められます。年齢関係なく誰でもできる内容です。

稼ぐコツは

1. 数をこなす
2. サイトを複数併用する

 おすすめのサイト

• マクロミル
• 空いた時間でお小遣いを貯めよう！「アイリサーチ」
• アイセイ
• オピニオンワールド

空いた時間に数をこなしてみましょう。

クラウドワークを活用する

クラウドワークは、仕事をしたい人と仕事をしてほしい人を結びつけてくれるサービスです。

仕事をしたい人はサイトから探します。40代からでも全く問題ありません！

自分にできる仕事を見つけ、自宅やカフェなど好きなところで仕事が出来ます。

仕事のジャンルは幅広く

• アンケートの回答
• データ入力
• 朗読
• 文書作成

などがあります。（他にもたくさんあります）

自分の得意分野を活かせる仕事を見つけることが出来ます。クラウドワークだけで月5万円も頑張れば実現する可能性もあります。

登録無料、仕事の種類は250種類以上の「クラウドワークス」でチェックしてみてください。

＼ 仕事内容を見てみる ／

コールセンター

コールセンターは、電話やメールでのお問い合わせに対応したり、受注業務を行います。稼ぎたい人は「発信（営業）」のお仕事もあります。

私は長くコールセンターに勤めた経験があります。電話を取るところから切るところまで細やかに研修がありますので初心者でも安心して始められます。言葉使いなども覚えることができて普段の生活でも役に立ちますし、40代の人もたくさん働いていましたよ。

人と話をするのが好きな人には向いている仕事と言えます。

今回おすすめする「コールシェア」は、サービス開始から6年目を迎え、30,000人以上の登録者数を誇る在宅ワーク。応募から研修、お仕事すべて完全在宅で高収入。

コールシェアがおすすめなところ

• 在宅でできる
• 在宅ワークの中で国内最高峰の報酬
• 元気よく会話ができれば誰でもできる

高収入で在宅ワークがしたい人はチェックしてみてください。

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自分が持っているスキルを活かすならココナラ

40代からでも自分の持っているスキルで稼げます。

ココナラは、自分のスキルを使って「販売」出来ます。

• イラスト作成
• ナレーション
• 電話占い
• 話し相手・愚痴聞き

など他にも多数

テレビのCMで見て知っているという方もいると思います。無料で登録できますので気になる方はチェックしてみてくださいね。

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良い節約と意味のない節約がある

節約にはいい節約とあまり意味のない節約があります。一生懸命になるあまり、あまり意味のない節約を頑張っていませんか？

良い節約とは

良い節約、意味のある節約とは、無理なく続けられる節約です。節約というと、生活を我慢したり、楽しみを減らしたりするイメージがあるかもしれません。

しかし、良い節約は、生活を犠牲にするのではなく、無駄をなくし、必要なものにお金を使うことです。

良い節約のポイント

• 無理なく続けられる: 無理な節約は、ストレスになり、長続きしません。
• 無駄をなくす: 家計を見直し、無駄な出費を減らしましょう。
• 必要なものにお金を使う: 自分が本当に必要なものにお金を使うようにしましょう。

あまり意味のない節約

せっかく節約をしているのに実は「意味がなかった」となったら悲しすぎます。ここでは、あまり意味のない節約方法をご紹介します。

生活を犠牲にする節約

• 極端な食費制限
• 必要な衣服や日用品を我慢する
• 趣味や娯楽をすべてカットする

このような節約は、生活の質を低下させ、ストレスを溜め込む原因となります。

減らすことばかりを考えて窮屈にならないように気をつけましょう。

まとめ

この記事では、「40代で貯金がなくても老後資金2,000万を作れる」について解説しました。

老後まで20年数年、まだまだ時間はあります。

それまでに

• 固定費を見直す
• お金に働いてもらう
• 副業でお金を稼ぐ

この3本柱でやっていけば未来は明るくなります！

ぜひ、今日から動いてみてくださいね 

最後までお読みいただき、ありがとうございました。