新NISA初心者必見！その仕組みと始め方を徹底解説

皆さん、こんにちは。

まだ多くの日本人は「投資」や「NISA」という言葉自体が初めての方、また、「投資＝リスク」というイメージが強くてなかなか手を出せない方も多いのではないでしょうか。

その一方で、近年の低金利環境では、銀行預金だけではなかなか資産を増やすことが難しい現状もあります。

この記事で分かる事！

• 新NISAの仕組みを初心者の方向けにやさしく解説
• 新NISAの魅力を解説
• 新NISAのメリット•デメリット
• 初心者の失敗例とその対策法
• 私の経験や体験談
• 新NISAを始めるための具体的な手順がわかる

専門的な知識や経験は一切必要ありません。

結論！

初心者でも新NISAについて知識を得ることができ、自信を持って投資を始められるようになる

新NISAとは？

新NISAの基本的な概要

NISAは、Nippon Individual Savings Accountの頭文字を並べたもの

新NISAは日本の金融庁が導入した制度で、投資初心者や若者などが少額投資を行うことを促すためのものです。

2014年から始まったNISA制度は2024年1月から「新NISA」に改良されました！

新NISAの主な特徴

非課税制度

新NISA口座を通じて行われる投資の利益（配当や売却益など）には、税金がかからない。

これにより、投資初心者でも手軽に投資を始めることができ、リターンを最大化することが可能。

投資額の上限

年間の投資上限額は360万円。生涯で1,800万円の投資枠が付与される。

投資対象

国内外の株式、投資信託（インデックスファンド）、REIT（不動産投資信託）など、幅広い金融商品が投資対象。

これらの特徴を活かし、新NISAは投資初心者や若者などが少額から投資を始めるための重要なツールとなっています。

NISA制度が生まれた背景や目的

NISA制度が生まれた背景

これは、日本人のリスク回避的な性格や投資に対する知識不足などが原因とされています。

長期的な視点から見ると、銀行預金などの低リスクな資産は物価高の影響を受けやすく、お金の実質的な価値を維持するのが難しいという問題があります。

100円のパンが10年後にいくらになっているでしょうか。

もし値上がりしていたら同じパンを買うのに余計にお金がかかります。

NISA制度の目的

投資による所得に税金がかからないことで、投資のハードルを下げ、より多くの人々が投資を始められるようにすることが目指されています。

利益がどんなに大きくても税金がかからず全額を手にすることができる！

NISAではない従来の証券口座だと

利益に対して約20％の税金がかかります！

これは、あなたの資産管理能力を高め、生活の質の向上にもつながります。

以上のように、NISAは個人の資産形成と金融リテラシーの向上を目指した制度として導入されました。

新NISAの仕組み

新NISAの具体的な仕組みや特徴を詳しく解説

対象年齢

18歳以上が対象となります。

非課税保有期間

新NISAでは非課税保有期間は設けておらず無期限となります。

年間投資上限

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類の枠がある

つみたて投資枠と成長投資枠は「併用可能」

注意点

使い切らなかった額を翌年に繰り越すことは出来ません。

非課税保有限度額

NISAでは、非課税保有限度額が「合計で1,800万円」と決められています。

生涯で1,800万円の投資枠が付与されるわけですが、

例えば

年間の上限額360万円を5年間続けると合計で1,800万円となりますが、それ以上NISA口座での投資は出来ないということ。

ただし、投資した額を売却すれば、その分は投資枠として再利用出来ます。

新NISAの口座開設期間

2024年1月から、口座開設期間は「恒久化」されました。

金融庁のHPでは永久ではなく、恒久という表現ですので、将来的には変更される可能性があることを含んでいます。

1度NISA口座を開設してしまえば問題ない話しです。

新NISAで投資できる商品の例

つみたて投資枠で購入（投資）出来る商品は、国のお墨付きの投資信託（インデックスファンド）

一方、成長投資枠で購入（投資）出来る商品は、つみたて投資枠と同じ商品に加え上場株式（個別株）や上場投資信の購入も出来ます。

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新NISAのメリットとデメリット

新NISAのメリット

• 運用益が非課税
• 保有期間に縛りがない(無期限)
• 幅広い投資商品

新NISAのデメリット

• 運用リスクがある
• 制度を理解する必要がある
• 非課税枠が決まっている（年間で、つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円まで）
• 生涯投資枠が決まっている（合計で1,800万円まで）※売却したら枠は復活

投資は自己責任です。

運用中、一時的に元金を下回ることは、ほぼ100％あります！

このことは絶対に忘れないようにしましょう。

ただし、優良な投資信託（インデックスファンド）を保有し、長期間（10年〜15年以上）積立投資を行うことであなたの資産を増やすことが十分期待出来ます。

新NISAの始め方

新NISAを始めるための手順をステップバイステップで説明

ステップ1　: 　目的の明確化

投資目的を明確にし、新NISAのルールを理解します。

ステップ2　: 　金融機関の選定

新NISA口座を提供している金融機関（証券会社など）を選びます。

ステップ3　: 　口座開設申込み

選んだ金融機関にて新NISA口座の開設申込みを行います。

ステップ4　: 　必要書類の提出

本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）やマイナンバーカードなどの提出が求められます。

ステップ5　: 　口座開設の完了

金融機関から口座開設の承認が下りたら、新NISA口座が開設されます。

ステップ6　: 　投資対象の選定

株式、投資信託、ETFなど、新NISAで投資可能な商品を選定します。

色々ありますが、投資初心者におすすめは商品は

• ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）
• ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

上記のどちらかを1本だけ運用するのは、初心者の方におすすめです。

実際私も、最初はｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）だけを運用していました。

ステップ7　 : 　投資プランの策定

非課税枠内での投資金額や分散投資の計画を立てます。

ステップ8　: 　実際の投資

決めた投資プランに従い、実際に投資を開始します。

ステップ9　: 　継続的な管理・見直し

定期的にポートフォリオのパフォーマンスを確認し、必要に応じて投資プランを見直します。

ステップ10　: 　非課税期間の管理

新NISAの非課税期間は長期ですが、その期間を意識して投資を継続します。

長期でコツコツ投資を続けることで「将来の大きな資産」に繋がります。

投資はリスクを伴うため、事前にしっかりとリスクについても理解しておくことが重要です。

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必要な書類など

金融機関によって若干の違いがあります。

本人確認書類

本人確認書類は以下のようなものがあります。

• 運転免許証
• パスポート
• 住民基本台帳カード（写真付き）
• マイナンバーカード

マイナンバー関連の書類

マイナンバーカードを本人確認書類とする場合は以下のいずれかの方法になります。

• マイナンバーカード
• 通知カード＋身分証明書
• マイナンバーが記載された住民票の写し

連絡先情報

電話番号やメールアドレスなど、金融機関からの連絡を受け取るための情報。

金融機関口座情報

取引を行うための普通預金口座情報が必要です。

準備すること

金融機関選び

NISA口座を提供している金融機関を選びます。手数料、サービス内容、取扱商品などを比較検討してください。

オンライン申込みの準備

オンラインで申し込む場合は、インターネット接続環境を整え、必要な情報を事前に集めておきます。

情報の確認

NISA口座の申込み条件やルール、非課税枠の期間、投資可能な商品などを確認しておきます。

資金の準備

投資に使う資金を準備しておきます。

セキュリティ

オンラインでの手続きを行う場合は、セキュリティ対策をしっかりと行います。

どこに保存するか、紙なのかデータなのかも決めておきます。

書いた紙の保管場所、データの保管場所を忘れないようにしましょう。

あなたの資産に関わることなので、絶対に誰にも知られないようにすることが重要です！

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新NISA口座の開設方法

新NISA口座の開設方法は以下のステップに沿って進めます。

ステップ1　: 　金融機関の選定

• 新NISA口座を提供している銀行、証券会社、または郵便局などから選びます。
• 手数料、サービス、取扱商品などを比較して最適な金融機関を選ぶことが重要です。

取扱い商品の数、手数料の安さ、お手軽さなどがメリットのネット証券会社。

特にこだわりがなければ、ネット証券会社が使いやすいしおすすめです。

新NISAが始められる主なネット証券会社

松井証券	松井証券のNISA～100円から始められる～
SBI証券	No.1ネット証券ではじめよう！株デビューするならSBI証券
マネックス証券	マネックス証券　つみたてNISA
楽天証券	楽天証券

ステップ2　: 　口座開設申込み

選んだ金融機関のウェブサイトにアクセスし、新NISA口座の開設申込みを行います。

ステップ3　: 　必要書類の準備

• 本人確認書類（運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど）を用意します。
• マイナンバーの提示が必要です。

ステップ4　: 　申込み情報の入力

• 金融機関の指示に従い、必要な情報を入力します。
• これには個人情報、本人確認情報、連絡先情報などが含まれます。

ステップ5　: 　申込み完了

• すべての情報を入力し、必要書類を添付または郵送したら、申込みは完了です。
• オンラインで申込みを行った場合は、申込み完了画面が表示されることが一般的です。

ステップ6　: 　口座開設の承認待ち

• 金融機関が申込み内容を確認し、口座開設の承認を行います。
• 承認までの時間は金融機関や申込み状況によって異なります。

申し込みが混んでいると多少時間がかかることがあります。

ステップ7　: 　口座開設完了の通知

• 口座開設が承認されると、金融機関から通知があります。
• 通知方法は、メール、郵便、オンラインのメッセージボックスなど、金融機関によって異なります。

ステップ8　:　 取引開始

新NISA口座の利用開始通知を受けたら、非課税枠での投資が可能になります。

金融機関によって若干の違いがあるため、詳細は利用する金融機関の指示に従ってください。

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新NISAの活用法

新NISAをうまく活用するための具体的な戦略やポイント

目的と期間の設定

投資目的（例：老後資金、退職資金の確保、子どもの教育資金など）を明確にし、それに応じた投資期間を設定します。

新NISAは長期投資に適しています。

分散投資の実施

• リスクを分散するために、複数の資産クラス（株式、債券、現金など）に分けて投資します。
• 投資信託(インデックスファンド)を利用して、簡単に分散投資を行うことができます。

長期保有を心がける

新NISAは長期間非課税のメリットがあるため、短期間での売買よりも長期保有による資産成長を目指します。

積立投資を検討

定期的に一定額を投資する積立投資は、長期的な市場の変動に対応しやすいとされています（ドルコスト平均法）。

リスク管理の徹底

投資可能な商品のリスクとリターンを理解し、自己のリスク許容度に応じた投資を心がけます。

投資額が一時的に半分になる事を想定して投資を行うとGOOD

手数料やコストの意識

取引手数料や運用管理費用など、コストがリターンに与える影響を理解し、低コストの商品を選ぶことも大切です。

新NISAの活用は、個人の投資スタイルや目的によって異なります。自身に合った投資戦略を立てることが重要です。

初心者が陥りがちな失敗例とその対策

失敗例1　: 　無計画な投資

初心者は時に計画なく、感情に流されて投資を行うことがあります。

対策

• 目的と期間を定めた上で、計画的に投資を行う。
• 信頼できる情報源から学ぶ。

失敗例2　:　 高リスク商品への過度な投資

見込み利回りが高い商品に惹かれがちですが、リスクも同様に高いことを見落とすことがあります。

対策

• 投資商品のリスクを十分に理解する。
• 分散投資によりリスクを管理する。

失敗例3　:　 マーケットタイミング

市場の上下を予測して投資する「タイミング」にこだわることは困難で、しばしば失敗につながります。

対策

• 長期投資に焦点を当てる。
• 定期的な積立投資を行い、ドルコスト平均法を利用する。

失敗例4　: 　手数料やコストの無視

取引手数料や運用管理費用が投資リターンに与える影響を見落とすことがあります。

対策

• 手数料や運用コストが低い商品を選ぶ。
• 投資前にすべてのコストを確認する。

失敗例5　:　 過剰な反応

市場の短期的な変動に過剰に反応し、感情的な売買をしてしまうことがあります。

対策

• 短期の市場変動に惑わされず、長期的な視野を持つ。
• 投資計画に基づいて行動する。

失敗例6　: 　投資の先延ばし

「まだ始めるには早い」と考えて投資を先延ばしにしてしまうことがあります。

対策

少額からでも早めに始めることで、複利の効果を最大限に活用する。

新NISAを利用する際は、これらの失敗に注意しながら、自己責任で慎重に投資を行うことが大切です。

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私の体験

自身がNISAを始めた経緯や体験談

私がNISAを始めた経緯

きっかけは、保険の見直しの際に担当者が「NISA」について軽く説明をしてくれたことです。

その時には、何も申し込まずに家に帰り早速NISAについて調べ始めました。←これが正解でした！

NISAについて、NETやユーチューブを見て、とにかく研究しました。

毎日、毎日研究しました。

そして一つの結論が出たので「対面の窓口」ではなく「NET証券会社」に決めました。

投資する商品を学んだあと、広く分散できる投資信託を購入し長期間運用するだけ。

つみたて設定を行ったらあとは「ほったらかせばいい」

NISAを通じて得られた学びや気付き

NISAを通じて得られた学びは、「投資元金を下回ることはほとんどの人が経験すること」です！

私の場合はインデックスファンド（投資信託）を購入した2日後に元金を下回りそこから長い期間マイナスでした。

でも、私が保有している商品は国・地域・企業などが広く分散されていて、組入銘柄数も約2,900もあります。

「長期目線で見ると右肩上がりになる」と、研究して分かっていたので「早くプラスにならないかな」とは思いましたが、そんなに尻込みはしませんでした。

この出来事を、投資の初期に経験して良かったと今は思っています。

私が最初に購入した商品は

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）です。

新NISAに関するよくある質問とその回答

新NISA口座を複数持つことはできますか？

新NISA口座は原則として1人1口座です。複数の金融機関に分けて開設することはできません。

ただし、年単位で金融機関を変更することは可能です。

新NISAで成長枠だけを使うことはできますか？

できます。ただし、成長投資枠の非課税保有限度額は1,200万円です。

つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することはできますか？

できません。

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おすすめ記事＞＞【新NISA】月1万円投資は意味がない？10年後の利益をシミュレーション！

まとめ

結論！

運用益が非課税となる「新NISA」を活用し、あなたの「目的」を達成するために毎月コツコツ積み立て投資をしよう！

• 銀行に現金を置いておくだけでは、これからの物価高について行けない
• NISA制度は国が推奨しており、つみたて投資枠の商品は国のお墨付き商品
• 初心者はｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）がおすすめ
• 投資のリスクを正しく理解すれば、自分の許容範囲がわかる
• 元金が一時的にマイナスになっても淡々と投資できるようになる
• 長く市場にいる事が資産を増やす秘訣
• ネット証券会社で新NISAを始めて未来の自分にプレゼントしよう！

新NISAが始められる主な証券会社

松井証券	松井証券のNISA～100円から始められる～
SBI証券	No.1ネット証券ではじめよう！株デビューするならSBI証券
マネックス証券	マネックス証券　つみたてNISA
楽天証券	楽天証券

投資を基礎から教わりたい人はこちらがおすすめです→ バフェッサ公式ページ

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まだ2024年は始まったばかりです。

現在、新NISAを利用している人は現在4割弱。Yahooニュースより

いずれ、「利用していない人の方が少なくなるでしょう」

何に投資したらいいか分からない人は、ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　全世界株式（オール・カントリー）で少額投資から始めてみましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました♪

これからも、一緒に学んでいきましょう！

参照：金融庁HP